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El mejor seguro de automóvil barato en estados unidos para 2021

El mejor seguro de automóvil barato en estados unidos para 2021

Una de las mejores maneras de obtener el mejor seguro de automovil y barato es comparando las cotizaciones de seguro de automóvil y las compañías que las ofrecen.

Para comenzar, NerdWallet analizó los precios de los seguros de automóviles en todo el país en busca de diferentes perfiles de conductores y niveles de cobertura para encontrar las tarifas más baratas. Hemos recortado los datos de varias maneras para darle una idea de los costos promedio y qué factores podrían aumentar o disminuir su tasa de seguro de automóvil.

Las 7 compañías de seguros de automóviles más grandes: ¿Cuál es la más barata?

Solo siete compañías de seguros de automóviles representan más del 65% del mercado estadounidense de pólizas de automóviles individuales. Son Allstate, Farmers, Geico, Liberty Mutual, Progressive y State Farm, que están disponibles para cualquier persona, y USAA, la aseguradora de militares activos, veteranos y sus familias.

NerdWallet comparó las cotizaciones de estas aseguradoras en códigos postales en todo el país. Las tarifas son para pólizas que incluyen cobertura de responsabilidad civil, colisión, cobertura integral para automovilistas sin seguro / con seguro insuficiente, así como cualquier otra cobertura requerida en cada estado. Nuestro perfil de “buen conductor” es un hombre de 40 años sin infracciones de tránsito y crédito en el nivel “bueno”.

Estas son las tarifas anuales de seguro de automóvil para las siete aseguradoras de automóviles más grandes de los Estados Unidos, promediadas entre todos los estados:
 
  • Geico: $ 1,198.
  • State Farm: $ 1,511.
  • Progresivo: $ 1,766.
  • Liberty Mutual: $ 1,778.
  • Allstate: $ 1,834.
  • Agricultores: $ 1,865.
  • USAA*: $1,023.

* USAA, el más barato, no está clasificado porque no está disponible para todos. Tenga en cuenta que estos son promedios de todo el país, por lo que las tarifas en su área serán diferentes. El historial crediticio y los accidentes por culpa pueden afectar fuertemente las tasas de seguro. También puede envejecer, estado civil y otros factores. Por eso es importante comparar las cotizaciones de seguros de automóviles de varias compañías para encontrar la mejor tarifa.

Más tasas anuales promedio para grandes compañías de seguros de automóviles

Dependiendo de su ubicación, la compañía de seguros de automóviles más asequible varía: para obtener una imagen nacional, la siguiente tabla muestra las tasas promedio de seguro de automóviles para tipos de conductores adicionales. En general, USAA es el más barato, para aquellos que pueden obtenerlo. Sin embargo, si no tiene una conexión militar, Geico es más barato para los conductores con un accidente reciente por culpa, mal crédito y para aquellos que buscan un seguro de automóvil con cobertura mínima.
 
mejor seguro de automóvil barato en estados unidos para 2021
Estas tarifas de muestra solo dan una idea del seguro de automóvil más barato: las tarifas más bajas para usted pueden provenir de una compañía diferente.
 
 

Tarifas baratas de pequeñas aseguradoras

Encontrar un seguro de automóvil barato no significa que tenga que quedarse con grandes compañías de seguros. Las aseguradoras regionales y pequeñas pueden superar las tasas de seguro de automóvil más bajas de los grandes, y a menudo tienen un excelente servicio al cliente. A continuación se encuentran las tasas promedio anuales de algunas compañías de seguros de automóviles más pequeñas, de acuerdo con nuestro análisis, así como dónde puede encontrarlas.
 
Grange: $ 605 por año.
Erie: $ 835 por año.
Secura: $ 872 por año.
Seguro de Cincinnati: $ 968 por año.
Financiero del país: $ 1,136 por año
 
 
Tarifas baratas de pequeñas aseguradoras
Elegimos estas compañías debido a sus bajas tarifas y disponibilidad en varios estados, pero puede haber opciones más baratas en su estado. Por ejemplo, hay muchas compañías de seguros de Farm Bureau disponibles solo en un solo estado, y a menudo se encontraban entre las más baratas en nuestro análisis de estado por estado este año.
 
 

Más tasas anuales promedio para pequeñas compañías de seguros

En este grupo, Grange es el más barato en las cuatro categorías. Erie es el segundo más barato la mayor parte del tiempo, pero Secura es el segundo más barato para los conductores con mal crédito, a $ 1,264 por año.
 
 
tasas anuales promedio para pequeñas compañías de seguros

Lo más barato de lo barato: seguro de automóvil con cobertura mínima

mejor seguro de automovil…El seguro de automóvil más barato, punto, probablemente tendrá la cobertura mínima requerida en su estado. En la mayoría de los estados, este es solo un seguro de responsabilidad civil, que cubre daños a la propiedad y facturas médicas de terceros debido a accidentes que usted cause. Algunos estados también requieren cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente, que paga sus lesiones o daños si un conductor culpable no tiene suficiente seguro.
 
Las pólizas con cobertura integral y de colisión son más caras, pero lo cubren en caso de que su automóvil sea robado o dañado, sin importar quién (o qué) lo causó. Cuando los agrega a las coberturas de responsabilidad y sin seguro / con seguro insuficiente, comúnmente se considera “cobertura total”.
 
 
 

Tasas mínimas de cobertura total para las aseguradoras de automóviles más grandes

mejor seguro de automóvil barato en estados unidos para 2021

Tasas mínimas de cobertura total por estado

Las leyes y aseguradoras de su estado disponibles allí juegan un papel importante en sus tarifas de seguro de auto. NerdWallet analizó las cotizaciones del seguro mínimo requerido en cada estado y las comparó con los precios promedio de cobertura total.
 
 
Tasas mínimas de cobertura total por estado

Comparar cotizaciones para obtener el seguro más barato posible

Si está buscando el seguro de automóvil más barato que pueda obtener, es esencial darse una vuelta y comparar las cotizaciones. Puede encontrar que su asegurador actual es más barato, pero eso puede cambiar, así que verifique aproximadamente una vez al año.

 

 
No importa quién sea su asegurador, estos consejos pueden ayudarlo a ahorrar en su póliza:
 
 
1- Busque descuentos, incluso pídalos. Puede haber descuentos que no está aprovechando. Por ejemplo, tal vez se retiró y maneja menos que cuando compró su póliza. Mencione eso y podría obtener un descuento por bajo millaje. Solicite todos los descuentos disponibles cuando obtenga cotizaciones de seguros de automóviles.
 
 
2- Repensar los límites y deducibles del seguro. Una colisión más alta y un deducible integral podrían tener sentido si rara vez conduce o se siente cómodo con el riesgo financiero. Aumentar su deducible significa que debe más de su bolsillo si tuviera que presentar un reclamo integral o por colisión, pero es una forma segura de obtener un seguro de automóvil más barato.
Sepa cuándo cortar la cobertura. No elimine la cobertura solo por el seguro más barato.
 
 
 
3- Necesitará un seguro de automóvil de cobertura total para cumplir con los términos de un préstamo para automóviles, y lo querrá siempre y cuando su automóvil sea una carga financiera para reemplazar. Pero para los automóviles más antiguos, puede eliminar la cobertura integral y de colisión, que solo paga hasta el valor actual de su automóvil, menos el deducible.
 
 
4- Aproveche los cambios importantes de la vida. Ciertos eventos de la vida podrían traducirse en un seguro de automóvil más barato, así que compre cotizaciones cada vez que algo importante cambie en su vida. Por ejemplo, muchas compañías ofrecen una tarifa más baja para parejas casadas o parejas domésticas. O tal vez te mudaste a un suburbio con tasas más bajas de accidentes y delitos. Si su riesgo de accidentes disminuye, sus tarifas también podrían hacerlo.
 
 
5- Revisar las comparaciones de cotizaciones de seguros. Asegúrese de comprar cotizaciones de seguros de automóviles justo después de los aniversarios de tres y cinco años de cualquier accidente, multas o infracciones de tránsito, después de lo cual pueden eliminarse de su registro de manejo.
  1. GEICO
  2. GRANJA
  3. ESTATAL
  4. PROGRESIVO
  5. LIBERTAD
  6. MUTUA
  7. ALLSTATE
  8.  AGRICULTORES

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